Inclusiv Southern Equity Fund
En 2019, Inclusiv/Capital anunció la creación del Inclusiv Southern Equity Fund, fondo de $45 millones de inversión en cooperativas de ahorro y crédito que prestan servicios a comunidades de bajos ingresos y de color de 17 estados del sur, tales como Alabama, Arkansas, Delaware, Florida, Georgia, Kentucky, Luisiana, Maryland, Misisipi, Misuri, Carolina del Norte, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia y Virginia Occidental.
El desafío
La exclusión financiera ha sido un problema persistente en el Sur, especialmente para las comunidades de color. Los proveedores de servicios financieros abusivos de alto costo extraen miles de millones de dólares en comisiones e intereses de los consumidores con poco o ningún acceso a servicios bancarios, consumidores que recibirían un mejor servicio de parte de las cooperativas de ahorro y crédito.
En Estados Unidos persiste una desigualdad racial rampante en torno a la riqueza, ya que el 18% de la población estadounidense cuenta con poco o ningún acceso a servicios bancarios. Los consumidores que carecen de acceso a dichos servicios por falta o escasez de relaciones bancarias tienen inseguridad económica, problemas de crédito o un ingreso volátil. Los hogares negros e hispanos tienen 5 veces más probabilidades que los hogares blancos de carecer de acceso a servicios bancarios.
Los estados del sur de Estados Unidos tienen las mayores concentraciones de pobreza persistente y de servicios financieros abusivos, lo cual incluye a prestamistas del día de pago, agencias de cambio de cheques y casas de empeño. La falta de movilidad económica ascendente en las comunidades de color de bajos ingresos, además de la prevalencia de prestamistas abusivos en muchos estados del sur, subraya la necesidad de servicios financieros equitativos en la región, la cual condujo a la creación del Inclusiv Southern Equity Fund.
La solución
El Inclusiv Southern Equity Fund fue diseñado para promover la movilidad económica entre las comunidades de bajos ingresos y desatendidas, para crear diversidad y perpetuarla en los servicios financieros de propiedad y control comunitario, y para aumentar el impacto de las instituciones ampliables en todo el sur de Estados Unidos.
Este es el primer fondo de impacto social del sector de las cooperativas de ahorro y crédito, el cual recauda $45 millones de inversionistas intersectoriales para promover la movilidad y las oportunidades económicas. La Kresge Foundation, fundación privada nacional que crea y fortalece las vías de acceso a las oportunidades para las personas de bajos ingresos en las ciudades de Estados Unidos, se unió a Inclusiv como socio con responsabilidad limitada de nuestro fondo. National Cooperative Bank, Bank of America, MetLife y Prudential Financial, Inc. son inversionistas del Inclusiv Southern Equity Fund.
El impacto del Southern Equity Fund
Las cooperativas de ahorro y crédito de desarrollo comunitario (CDCU) que participan en el Southern Equity Fund prestan servicios en 12 estados, a más de 646,000 miembros de comunidades sin inversiones, y representan $8,800 millones en activos controlados y basados en la comunidad. Desde 2023, estas cooperativas han proporcionado lo siguiente: