Nuestras historias
Los miembros de Inclusiv prestan servicios en todo Estados Unidos a residentes de bajos ingresos de comunidades urbanas, rurales y ubicadas en reservas. Estamos orgullosos de ayudarlos a cerrar las brechas de riqueza y crear comunidades prósperas. A continuación destacamos el apoyo que prestamos y resaltamos algunas de las innumerables historias sobre el increíble trabajo que realizan nuestras cooperativas de ahorro y crédito para eliminar las barreras a las oportunidades financieras.
Las CDFI al servicio de las comunidades rurales remotas: Tongass FCU
Hay varias comunidades pequeñas en el sureste de Alaska que carecen de acceso a servicios financieros. La mayoría está en islas remotas o desconectada de la red de carreteras.
Consciente de la necesidad de servicios financieros en estas zonas desatendidas, Tongass FCU estableció un plan para crear sus propias microsedes. Los mercados que busca atender incluyen, dentro del ámbito de nuestra membresía del sureste de Alaska, pequeñas villas y pueblos de entre 400 y 1,000 habitantes al año. Las microsedes de TFCU están abiertas tres días a la semana, cuatro horas al día. TFCU también dispone de un cajero automático en la comunidad. Las sedes están gestionadas por uno o dos empleados.
En 2005, Tongass FCU (TFCU) comenzó a ofrecer servicios financieros en Thorne Bay, antiguo pueblo maderero de 500 habitantes situado en la isla Príncipe de Gales. En aquel entonces, no tenía idea de que Thorne Bay se convertiría en un modelo para futuras sedes. La asociación empresarial de la comunidad de Thorne Bay pidió a TFCU establecer la sede y ofreció voluntarios.
El primer espacio de TFCU estaba situado dentro de una tienda de artículos deportivos que se encontraba en el piso inferior de la casa del propietario de la tienda. El dinero en efectivo se guardaba en la caja fuerte de armas y las transacciones se anotaban en papel. Desde entonces, TFCU ha creado un modelo más sostenible, contratado empleados, utilizado computadoras y encontrado un hogar permanente en las oficinas de la ciudad de Thorne Bay.
La microsede de Hydaburg, en la isla Príncipe de Gales, se inauguró en septiembre de 2019. TFCU se asoció con una escuela local que le ofreció una oficina gratuita y un espacio para el cajero automático. La escuela de Hydaburg atiende a todos los grados y es el edificio público más grande del pueblo. Hydaburg nunca ha contado con servicios financieros locales ni un cajero automático; además, se encuentra a una hora en carro de una sucursal de TFCU en Klawock, la comunidad más cercana con servicios financieros.
Hydaburg tiene aproximadamente 400 habitantes. La nueva sede ha sido especialmente beneficiosa en esta comunidad para los ancianos que no pueden conducir hasta Klawock y para los estudiantes que están aprendiendo a utilizar los servicios financieros. La tribu local fue la primera organización en abrir una cuenta en TFCU como prueba de su apoyo.
La segunda microsede se abrió en Kake en diciembre de 2019. TFCU unió esfuerzos con la tribu local para ofrecer un espacio de oficina gratuito en la primera planta del edificio de la tribu y separó un espacio en su minimercado local para el cajero automático. Kake, de unos 630 habitantes, está situada en la isla de Kupreanof, 95 millas aéreas al suroeste de Juneau, la comunidad más cercana con servicios financieros. En las dos primeras semanas de servicios, TFCU abrió 29 cuentas. La gran inauguración se celebró con sorteos de premios de pan frito (fry bread) local y con el transporte que ofrece la furgoneta del centro de atención para adultos mayores. Dos ancianos de Kake abrieron cuentas ese día.
Los planes para abrir una microsede en la comunidad de Hoonah a principios de 2020 se atrasaron debido a la pandemia. La Hoonah Indian Association aportó las mejoras físicas necesarias para instalar equipos y cajeros y, consciente de los desplazamientos además de la salud y seguridad, decidió capacitar al personal. La microsede de Hoonah se inauguró en el verano de 2020.
TFCU está trabajando para ofrecer servicios eficientes de bajo costo mediante la banca en línea y móvil. El apoyo y la participación de la comunidad brindan sostenibilidad a las microsedes. La alianza con las comunidades de Hydaburg, Kake y Hoonah garantiza la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo de TFCU.
El 7 de diciembre de 2023, las cooperativas de ahorro y crédito de los estados de Oregón y Washington se unieron para formar la sección del Noroeste del Pacífico de Juntos Avanzamos y de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito y Profesionales Latinos (NLCUP). Extendemos nuestra más sincera gratitud a NLCUP, a GoWest Credit Union Association, a Unitus Community Credit Union, así como a todos los profesionales de las cooperativas que participaron en la reunión constitutiva de la nueva sección. Esta colaboración es un paso importante en nuestra iniciativa nacional de crear una sólida red de secciones locales dedicadas a la inclusión financiera.
Estamos orgullosos de anunciar la elección de Erica Flores, directora de sucursal de Rivermark Community Credit Union, como presidenta de la sección, y de Mary Navarrete, directora de impacto social de Point West Credit Union, como vicepresidenta. ¡Felicidades!
Las secciones regionales de Juntos Avanzamos y NLCUP representan un esfuerzo conjunto para crear plataformas locales donde los profesionales de las cooperativas de ahorro y crédito puedan colaborar, intercambiar conocimientos y abordar colectivamente los retos locales y nacionales de la inclusión financiera, con especial atención a las comunidades de hispanos y latinos.
Cabe destacar las siguientes cooperativas fundamentales en la creación de esta sección:
Unitus Community Credit Union
Central Washington Credit Union
Point West Credit Union
Peninsula Credit Union
Seattle Credit Union
Express Credit Union
Embold Credit Union
River Mark Community Credit Union
Wauna Federal Credit Union
¡Felicidades a todos los implicados en esta innovadora iniciativa!
Incluso antes de que el huracán María devastara Puerto Rico en 2017 y causara daños por valor de $90,000 millones, los frecuentes fenómenos climáticos habían motivado a la Cooperativa Jesús Obrero a construir infraestructuras resilientes que pudieran reducir las facturas de servicios públicos de sus miembros y ofrecerles otras fuentes de energía. Su presidente, Aurelio Arroyo González, afirma que la cooperativa forma parte de la "infraestructura crítica" que ayuda a la comunidad a funcionar en el día a día y a prepararse y recuperarse de los desastres naturales.
Ubicada en Guaynabo, en el área metropolitana de San Juan, la Cooperativa Jesús Obrero fue una de las primeras en adaptarse a la energía solar. No solo exploró las posibilidades de utilizarla como fuente de energía alternativa en 2011, sino que ejecutó un programa piloto de préstamos solares en 2013 y creó directrices internas para dichos préstamos en 2014. En 2015, instaló un conjunto de paneles solares de 96.5 kW en su sucursal de Guaynabo, Puerto Rico. Allí, los estacionamientos solares cuentan con estructuras sombreadas que reducen los costos energéticos de la sucursal en un 86% anual. En total, el sistema solar ha generado 831 mwH desde 2015 y ha reducido las emisiones de CO2 en 649 toneladas. Espoleada aún más por el huracán María y los apagones que provocó, esta cooperativa amplió su programa de préstamos solares para apoyar el desarrollo de la energía solar comercial. El objetivo es que la energía solar pueda proporcionar un acceso energético descentralizado y constante aunque la red eléctrica se vea afectada por un desastre natural.
Desde 2011, la Cooperativa Jesús Obrero ha financiado 450 sistemas solares fotovoltaicos en 26 municipios de toda la isla, y su financiamiento de energías renovables representa el 10% de su cartera total de préstamos. Estos préstamos solares tienen el potencial de reducir los costos energéticos de sus miembros. Por ejemplo, un sistema fotovoltaico residencial instalado en Guaynabo y financiado por esta cooperativa en 2016 redujo la factura mensual de electricidad del cliente de $250 a solo $3.
Como parte de la ampliación de su programa de préstamos solares, el presidente cursó el programa virtual de capacitación y certificación que ofrece Inclusiv y la Universidad de Nuevo Hampshire en torno a préstamos solares para consumidores. También obtuvo el certificado de profesional de préstamos solares. Durante las clases, compartió su experiencia en préstamos solares con ejecutivos de otras instituciones financieras inscritas.
Al ritmo actual de subida del nivel del mar, se prevé que casi el 50% de la costa de Puerto Rico desaparecerá en 30 años, lo cual afectará al 60% de los residentes costeros de Puerto Rico. Según reflexiona Arroyo, "[las] comunidades que conocemos cambiarán drásticamente" y tanto las cooperativas de ahorro y crédito de desarrollo comunitario (CDCU) como las cooperativas de Puerto Rico seguirán desempeñando un papel fundamental en el apoyo a sus comunidades mientras se adaptan al cambio climático.
Los colegios y universidades históricamente negros (HBCU) se crearon durante la época de la Reconstrucción estadounidense para ofrecer educación superior a los afroamericanos en un momento en el que la gran mayoría de colegios y universidades no los admitían. Al servicio de una población ignorada y rechazada por las instituciones financieras convencionales, muchas de estas instituciones se aventuraron más allá de la educación y establecieron sus propias cooperativas de ahorro y crédito.
Organizadas por primera vez hace casi 100 años como entidades sin fines de lucro y propiedad de sus miembros, algunas de las cooperativas de ahorro y crédito más antiguas de todo el movimiento se establecieron en los recintos universitarios de Florida A&M University (1935), Howard University (1935) y la Universidad Estatal de Virginia (1939).
Las cooperativas de los HBCU ayudaron a las comunidades negras a alcanzar el éxito financiero mediante la concesión de préstamos para fomentar una educación superior, la adquisición de vivienda y la gestión de las deudas. También proporcionaron una red de seguridad para acumular bienes y formar familias. Muchos miembros pueden contar historias de abuelos o padres que recibieron su primer préstamo hipotecario o de auto de una cooperativa de esta naturaleza.
Aunque no se pueden negar sus beneficios, las cooperativas de los HBCU encuentran cada vez más desafíos. Suelen ser más pequeñas, cuentan con recursos limitados y asumen estrictas cargas financieras y reglamentarias. También enfrentan retos sociales, especialmente la falta de concienciación sobre las contribuciones únicas que hacen a sus comunidades. Sin el reconocimiento adecuado, dichas cooperativas ven limitada su capacidad para conseguir el apoyo y las alianzas necesarios. La conexión entre los HBCU y sus cooperativas asociadas también ha disminuido.
A pesar de su menor tamaño, las cooperativas de los HBCU aún ofrecen servicios financieros innovadores. Por ejemplo, Florida A&M University FCU fundó su programa de micropréstamos SmartSteps, el cual trabaja con los gobiernos locales para brindar apoyo financiero a las pequeñas empresas propiedad de mujeres y minorías. Council FCU, históricamente vinculada a Alabama A&M University, ha estado tomando medidas para mejorar la educación financiera de todos sus miembros. En todo el país, trabaja cada vez más para impulsar el éxito de sus miembros y comunidades.
Las cooperativas de los HBCU también están ganando visibilidad a través de su trabajo con organizaciones como Inclusiv y TruStage. La misión de Inclusiv es ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito a derrumbar las barreras financieras de las comunidades desatendidas a través de iniciativas, experiencia, inversiones y la promoción de sus cooperativas afiliadas. Inclusiv ha fomentado constantemente el apoyo a las cooperativas de los HBCU mediante historias que ilustran cómo estas instituciones apoyan el bienestar financiero y la riqueza generacional de sus comunidades. TruStage (anteriormente CUNA Mutual) ofrece soluciones confiables en materia de seguros, inversiones y tecnología para ayudar mejor a sus miembros a planificar el mañana. Estos grupos, junto con la Coalición de Cooperativas de Ahorro y Crédito Afroamericanas (AACUC), están ayudando a las cooperativas de los HBCU a planificar muchas más décadas de servicio.
El apoyo a las cooperativas de los HBCU, pilares de la resistencia y el progreso, no es solo una cuestión financiera, sino que es fundamental para lograr la equidad y el empoderamiento. Al fomentar la educación financiera, apoyar el espíritu empresarial y ofrecer servicios bancarios accesibles, dichas cooperativas no solo mejoran la estabilidad económica, sino que también contribuyen al objetivo más amplio de la justicia social. A medida que seamos más los que reconozcamos su importancia histórica y su impacto continuo, quedará más claro para el panorama financiero general que invertir en estas cooperativas es invertir en un futuro en el que todos puedan prosperar. Acoger estas instituciones es fundamental para construir una sociedad más inclusiva y próspera para las generaciones venideras.
Greylock se guía por los siguientes valores: el cuidado, la educación y la inspiración. Son la cara de la inclusión financiera en las comunidades a las que prestan servicios en Pittsfield, Massachusetts.
Conscientes de que el cambio sistémico toma tiempo, han invertido en un conjunto de iniciativas plurianuales en toda la organización y en sus comunidades. Gracias a su alianza con las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), Greylock ha podido mejorar cada año sus servicios a los hogares de bajos y medios ingresos, y en 2023 logró lo siguiente:
• $5.2 millones en préstamos de autos denominados "New Road", los cuales ayudaron a los prestatarios con problemas de crédito a evitar los préstamos de auto abusivos
• $8.3 millones en préstamos asequibles, con asesoramiento y educación financiera, para ayudar a los miembros a cubrir necesidades de emergencia, construir su crédito y evitar las altas tasas de interés de los prestamistas abusivos
• Más de $400,000 en préstamos de protección social, alternativa a los caros préstamos del día de pago
Greylock también ha aumentado constantemente su apoyo a los nuevos estadounidenses mediante entrenadores bilingües, clases en diferentes idiomas, productos de financiamiento adicionales para la creación de crédito, la tramitación gratuita de solicitudes del número de identificación personal del contribuyente (ITIN) y la creación de un programa especial de préstamos hipotecarios basados en el ITIN y con menos barreras de calificación que los programas tradicionales. Gracias a este gran apoyo centrado en los nuevos estadounidenses, ahora hay cuatro sucursales con la designación Juntos Avanzamos, tres en Massachusetts y una en Nueva York.
Además, Greylock pudo colaborar con grandes organizaciones comunitarias, como Westside Legends, con sede en la ciudad de Pittsfield, para prestar más de $7 millones para hipotecas a 37 hogares negros y afroamericanos.
Los fondos de subvención de CDFI también ayudan a apoyar las iniciativas de desarrollo comunitario de Greylock mediante la disponibilidad de un equipo de asesores financieros altamente capacitados y certificados para satisfacer las necesidades de los miembros de dicha cooperativa y de la comunidad. En 2023, 1,797 residentes locales asistieron a 137 seminarios educativos financieros gratuitos y 38 asesores financieros certificados de esta cooperativa impartieron 1,611 sesiones de asesoramiento financiero gratuitas.