La compra de préstamos hipotecarios en el mercado secundario de Inclusiv marca un hito importante para el financiamiento cooperativo en Puerto Rico
Este mes, con el cierre exitoso de la compra de $3.5 millones en préstamos hipotecarios, Inclusiv marcó la primera adquisición, por parte de una CDFI de Estados Unidos continentales, de préstamos hipotecarios originados por una cooperativa de ahorro y crédito. Este acuerdo histórico permitirá canalizar capital para ayudar a las cooperativas a expandir y fortalecer su cartera de préstamos hipotecarios para residentes de Puerto Rico, contribuyendo así a la creación de riqueza, la asequibilidad de la vivienda y la seguridad financiera.
A través de su Mercado Secundario, Inclusiv facilita la compra y venta de préstamos hipotecarios, de pequeños negocios y de solares mediante participaciones entre credit unions de desarrollo comunitario, incluyendo cooperativas de Puerto Rico.
Inclusiv compró $3.5 millones de un grupo de participaciones de préstamos hipotecarios por un total de $3.9 millones, compuesto por 40 préstamos originados por la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jesús Obrero, proporcionando liquidez de bajo costo a esta cooperativa de ahorro y crédito con sede en Puerto Rico. La Cooperativa Jesús Obrero retuvo el 10% inicial, lo que permitió a Inclusiv vender una parte de la cartera a cooperativas de ahorro y crédito locales interesadas en fortalecer su capital y apoyar el acceso a la vivienda en la Isla.
Cathie Mahon, Presidenta y CEO de Inclusiv
“Este es un hito significativo y un gran ejemplo de nuestros esfuerzos de inclusión financiera. Creamos nuestro Mercado Secundario como un mecanismo para permitir que las credit unions y cooperativas obtengan la liquidez necesaria para ampliar el acceso a la vivienda, a opciones asequibles de energía limpia y a oportunidades para pequeños negocios en comunidades desatendidas. Inclusiv trabaja con inversionistas para levantar capital, de modo que las cooperativas de desarrollo comunitario, tanto en el mainland como en la Isla, continúen ampliando su financiamiento de alto impacto para mejorar la vida de las familias de ingresos bajos y moderados”.
Como parte de su modelo único de mercado secundario, en el que Inclusiv coinvierte, una parte del grupo de préstamos se retuvo en la cartera de Inclusiv y $3.1 millones fueron revendidos a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristóbal Rodríguez Hidalgo, también ubicada en Puerto Rico.
Inclusiv lanzó su programa de Mercado Secundario en 2007. En 2024, amplió su oferta para incluir participaciones de préstamos, brindando a las cooperativas oportunidades de obtener liquidez de bajo costo y aumentar su capacidad de financiamiento mediante la venta de participaciones en préstamos hipotecarios, de pequeños negocios y de solares. En 2025, este programa fue adaptado y lanzado para las cooperativas aseguradas por COSSEC en Puerto Rico.
Esta transacción más reciente representa un hito importante para las cooperativas de Puerto Rico, al ampliar el acceso a nuevas fuentes de liquidez fuera de la Isla y a recursos de financiamiento que permitirán expandir sus iniciativas de acceso a la vivienda. Hasta la fecha, Inclusiv ha comprado $7.1 millones en grupos de participaciones de préstamos provenientes de financiamientos para pequeños negocios e hipotecas en Puerto Rico, inyectando liquidez muy necesaria al sector financiero cooperativo local.
Este logro es el resultado de un esfuerzo a largo plazo que incluyó asistencia técnica, abogacía con el regulador local en Puerto Rico y la publicación, por parte de COSSEC, de una carta informativa que clarifica el tratamiento regulatorio de las transacciones de participaciones de préstamos.
“Esta transacción entre Inclusiv, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jesús Obrero y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristóbal Rodríguez Hidalgo marca un hito significativo para el sistema financiero cooperativo de Puerto Rico. La movilización de capital y la inyección de liquidez fortalecen la estabilidad del sector, amplían su capacidad de financiamiento hipotecario y reafirman la solidez y la visión estratégica que distinguen a nuestras cooperativas de ahorro y crédito”, expresó Mabel Jiménez Miranda, presidenta ejecutiva de la Corporación Pública para la Supervisión y Seguro de Cooperativas (COSSEC).
“La adquisición de una participación de $3.1 millones en este pool de préstamos hipotecarios originados en Puerto Rico, realizada a través del “Loan Participation Marketplace” de Inclusiv, representa una oportunidad estratégica para continuar expandiendo nuestro portafolio hipotecario y fortalecer nuestra presencia en este segmento clave. Esta transacción no solo impulsa nuestro crecimiento, sino que también reafirma nuestro compromiso de mantener los fondos líquidos dentro del sistema cooperativo, promoviendo así el desarrollo económico local. Agradecemos a Inclusiv y a la Cooperativa Jesús Obrero por su colaboración y liderazgo como aliados en este proceso. Nos llena de orgullo ser parte de la primera transacción de esta naturaleza en el mercado de Puerto Rico, y confiamos en que será la primera de muchas iniciativas similares para el beneficio del movimiento cooperativo y las comunidades que servimos”, expresó Miguel Colón Robles, presidente ejecutivo de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristóbal Rodríguez Hidalgo.
“El Mercado Secundario de Inclusiv para la compra y venta de préstamos hipotecarios entre cooperativas de ahorro y crédito es una herramienta estratégica de liquidez que fortalece el sistema cooperativo al expandir la actividad financiera y mejorar la diversificación de carteras entre regiones, segmentos de ingreso y sectores de empleo. Permite a las cooperativas participantes adquirir activos hipotecarios de alta calidad sin incurrir en costos de originación, mientras que las instituciones vendedoras pueden reutilizar su liquidez para continuar otorgando financiamiento, sin renunciar a la relación con el socio ni a las responsabilidades de servicio del préstamo”, expresó Aurelio Arroyo, presidente ejecutivo de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jesús Obrero.
###