La Universidad de Guadalupe enfrenta directamente los préstamos abusivos
Los asesores financieros de Guadalupe Credit Union estaban frustrados por las limitaciones que tenían en cuanto a lo que podían prestar a los miembros con problemas de crédito. Sabían que los miembros estaban perdiendo miles de dólares mientras esperaban para calificar para los préstamos.
Como respuesta a esta crisis, el personal de Guadalupe desarrolló un préstamo de alivio de deuda predatoria (PDRL) en mayo de 2017. El préstamo piloto se estructuró de modo que los miembros con problemas de crédito pudieran calificar fácilmente si cumplían con las siguientes obligaciones/criterios: el prestatario debe reunirse al menos dos veces con un asesor financiero y poder demostrar un flujo de efectivo positivo o de $0; el pago mensual debe ser del 20% o menos del ingreso mensual del prestatario; el prestatario debe comprometerse a reunirse mensualmente con un asesor financiero durante un año completo y poder demostrar dos años de empleo continuo.
El programa fue un éxito, pero a principios de 2019 quedó claro que el proyecto piloto no era lo suficientemente grande para cubrir los préstamos sobre títulos de propiedad, un producto popular entre los miembros de Guadalupe.
En marzo del año pasado, el equipo de Guadalupe lanzó una solución: el Préstamo sobre Título PDRL. El producto de Préstamo sobre Título era muy similar al préstamo sin garantía lanzado en 2017, con la adición de que el vehículo para el cual se utiliza el préstamo debe ser el medio de transporte principal con cobertura de seguro completa. Además, el 10% del monto del pago se establece para depositarlo en una Cuenta de Ahorros para Mantenimiento Automotriz.
En un caso típico, un prestamista de título predatorio cobraba una tasa de 130,68 % APR sobre un financiamiento de $8554,53 y requería 48 pagos mensuales de $962. El préstamo de título PDRL de Guadalupe presentaba un APR de 15,99 % sobre un financiamiento de $9882,58 con 40 pagos mensuales de $242.
A partir de febrero de 2020, el programa PDRL ha sido un rotundo éxito para los miembros de Guadalupe, con préstamos de $341,755 a 90 prestatarios, lo que representa un ahorro de $496,963. Hubo un préstamo moroso de menos de $5,000 de un miembro que vivía fuera del estado y que tenía que lidiar con un familiar enfermo, y una mora en julio pasado de menos de $3,000 de un miembro que falleció.