Las cooperativas de crédito CDFI brindan alivio frente a los prestamistas abusivos

Las cooperativas de crédito CDFI brindan alivio frente a los prestamistas abusivos

Cooperativa de Crédito Guadalupe

Los asesores financieros de Guadalupe Credit Union estaban frustrados por la limitación de lo que podían prestar a los miembros con problemas crediticios. Sabían que los miembros estaban perdiendo miles de dólares mientras esperaban para calificar para los préstamos. Como respuesta a esta crisis, el personal de Guadalupe desarrolló un préstamo de alivio de deuda predatoria (PDRL, por sus siglas en inglés) en mayo de 2017. El préstamo piloto se estructuró de modo que los miembros con problemas crediticios pudieran calificar fácilmente si cumplían con las siguientes obligaciones/criterios: el prestatario debe reunirse al menos dos veces con un asesor financiero y poder demostrar un flujo de efectivo positivo o de $0; el pago mensual debe ser del 20% o menos de los ingresos mensuales del prestatario; el prestatario debe comprometerse a reunirse mensualmente con un asesor financiero durante un año completo y poder demostrar dos años de empleo continuo. El programa fue un éxito, pero a principios de 2019, quedó claro que el proyecto piloto no era lo suficientemente grande como para cubrir los préstamos de título, un producto popular entre los miembros de Guadalupe. En marzo de 2019, el equipo de Guadalupe lanzó una solución: el Préstamo sobre el Título PDRL. El producto del Préstamo sobre el Título era muy similar al préstamo sin garantía lanzado en 2017, con la adición de que el vehículo para el cual se utiliza el préstamo debe ser la forma principal de transporte con cobertura de seguro completa. Además, el 10% del monto del pago se establece para depositarse en un Certificado de Depósito de Páguese Primero, que genera ahorros de emergencia. En un caso típico, un prestamista depredador de títulos cobraba una tasa del 130,68% APR sobre $8,554.53 en financiamiento, requiriendo 48 pagos mensuales de $962, el Préstamo sobre el Título PDRL de Guadalupe presentó un 15,99% APR sobre financiamiento de $9,882.58 con 40 pagos mensuales de $242. ¡El programa PDRL ha sido un éxito para los miembros de Guadalupe, con préstamos de $341,755 a 90 prestatarios, para ahorros de $496,963! Hubo un préstamo moroso de menos de $5,000 de un miembro fuera del estado que tenía que lidiar con un familiar enfermo, y una cancelación de menos de $3,000 de un miembro que falleció.