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MariSol FCU utiliza la subvención de CDFI para aumentar sus activos, préstamos y depósitos
10 de febrero de 2014
Marisol Federal Credit Union en Phoenix, Arizona comenzó como la Maricopa County Employee Federal Credit Union, organizada por Charles Samuels en 1954. En 1999, con activos de $13 millones, la cooperativa de crédito estaba en dificultades. La Junta de Empleados del Condado de Maricopa le pidió a su examinador de la NCUA, Robin Romano, que se convirtiera en su director ejecutivo. "Estaba familiarizado con los problemas de la cooperativa de crédito y la Junta sabía que era importante abordarlos de frente", dice Romano. "A principios de la década de 2000 comenzamos a crecer a través de fusiones con cooperativas de crédito cercanas geográficamente y con membresías similares. Como cooperativa de crédito que brinda servicios a los empleados del condado, siempre hemos tenido un alto porcentaje de miembros de medios modestos", señala Romano. "Como un tercio de los empleados del condado son hispanos, estábamos familiarizados con el mercado hispano y teníamos personal que hablaba español". En 2002, Maricopa County Employee se fusionó con Sun Catholic Credit Union, cuya membresía católica también incluía a muchos hispanos. En 2003, el nombre de la cooperativa de crédito se cambió a MariSol Federal Credit Union para reflejar las brillantes oportunidades y el futuro de la organización y sus miembros. La sucursal principal de MariSol se encuentra en el centro de Phoenix, una zona con dificultades económicas y desatendida por los bancos tradicionales. Romano había estado trabajando con comunidades desatendidas dentro del área metropolitana de Phoenix cuando en 2008 Prehab of Arizona en Mesa se puso en contacto con ella. Prehab estaba ayudando a los trabajadores pobres de Mesa con una amplia gama de servicios, incluida la asistencia para el alquiler y la ayuda con los servicios públicos, y quería iniciar una cooperativa de crédito para combatir la afluencia de prestamistas de día de pago y cobradores de cheques en el área de Mesa. "Iniciar una cooperativa de crédito es un trabajo duro", dice Romano; en cambio, aceptó abrir una sucursal de una habitación en el edificio de la Red de Acción Comunitaria de Mesa dos días a la semana. Ese mismo año, Romano fue contactada por Chicanos por la Causa Credit Union. "Estábamos en medio de la Gran Recesión y la cooperativa de crédito de CPLC estaba en serios problemas". La cooperativa de crédito de CPLC se fusionó con MariSol en 2009. “Hasta la fusión con CPLC, no sabía nada de la Federación ni del Fondo CDFI”, dice Romano. “CPLC era una CDFI y conocí a la Federación cuando me llamaron para informarme sobre la caducidad de la certificación de CPLC. La Federación me ayudó con la solicitud de certificación de MariSol y obtuvimos la certificación CDFI en julio de 2010. La Federación nos instó a solicitar una subvención CDFI, que redacté con la ayuda de la Federación. Obtuvimos $750,000 para ampliar nuestro alcance a los hispanos. MariSol tenía $20 millones en activos cuando nos fusionamos con CPLC, cuyos activos eran de $5 millones. Pero también necesitábamos hacernos cargo de las pérdidas de préstamos de CPLC. Estábamos creciendo y necesitábamos capital, por eso la subvención CDFI fue tan importante para nosotros. Nos unimos a la Federación poco después y pronto comprendimos el enorme valor que esta organización aporta. Hemos tenido la oportunidad de aprender de las mejores prácticas en el servicio a los consumidores de bajos ingresos y comunidades económicamente desatendidas y también hemos podido compartir nuestra experiencia con otros en el campo. Debido a que hay muchos tipos de CDFIs, como bancos y fondos de préstamos, es muy importante que las cooperativas de crédito tengan un defensor con el Fondo CDFI, y ese es uno de los roles más importantes que desempeña la Federación: garantizar la igualdad de condiciones para las cooperativas de crédito y que los programas e iniciativas del Fondo funcionen para nosotros". MariSol utilizó su financiación CDFI para expandir sus productos Quick Loan y Pay Yourself Mortgage . MariSol presentó Quick Loan , un préstamo alternativo similar al día de pago, en 2007. "Nuestro FOM se dirigía a los prestamistas de día de pago: personas de todas las etnias, en todos los niveles de ingresos, incluso aquellos con buenos puntajes crediticios. Les gustaba la facilidad de obtener un préstamo sin hacer preguntas. Entonces creamos Quick Loans . Es un préstamo de $500 y no solicitamos una calificación crediticia. "Necesitas tener 6 meses de empleo y una cuenta con depósito directo". Otro producto innovador que creó MariSol es la Hipoteca Pay Yourself . "Arizona era un estado con grandes ejecuciones hipotecarias. Encontrar una hipoteca desde 2008 hasta 2011 fue difícil. El lado positivo fue que las personas de medios modestos finalmente pudieron comprar una casa, porque los precios habían bajado hasta un 60%", explica Romano. La Hipoteca Pay Yourself requiere un pago inicial del 3% al 5%. En lugar de un seguro hipotecario, MariSol cobra una prima de 75 puntos básicos sobre el monto del préstamo, que se deposita en una cuenta que no se puede tocar durante 5 años. Al final del quinto año, hasta el 50% de los ahorros se pueden usar para mejoras en el hogar, como la reparación de un techo. Después de diez años, los titulares de la hipoteca pueden acceder al 100% de sus ahorros. "Esta hipoteca fue diseñada para personas que tradicionalmente no son buenos ahorradores. En un préstamo de $100,000, los ahorros pueden sumar hasta $7,500 en el transcurso de diez años”. Marisol utilizó parte de su subvención CDFI para contratar a un especialista en desarrollo empresarial bilingüe. “La mejor manera de darse a conocer es participar en eventos comunitarios”, dice Romano. “Organizamos unos 30 eventos comunitarios cada año. Hemos desarrollado un plan de estudios de clases bancarias básicas como 'Cómo comprar un automóvil'. Impartimos clases en español y en inglés en iglesias, en el Ejército de Salvación, centros comunitarios y para empleados del condado. Incluso doy clases en la cárcel del condado de Maricopa. Y también nos hemos puesto en contacto con otras CDFI de nuestra zona: estamos trabajando con Neighborhood Housing Services of Phoenix. Estaban interesados en nuestra hipoteca Pay Yourself . MariSol mantiene el préstamo mientras NHS administra el préstamo. Ahora tenemos un millón de dólares en hipotecas con NHS. Acabamos de empezar a trabajar con otra CDFI en algunas obras de remodelación aquí en Phoenix, y lo conseguimos porque somos la única cooperativa de crédito certificada por CDFI en el condado de Maricopa”. Romano está orgulloso del crecimiento y la estabilidad de MariSol: “Nuestra misión es brindar servicios de alta calidad a nuestros miembros que satisfagan sus necesidades financieras y, al mismo tiempo, mantengan una sólida condición financiera. Ha sido un trabajo muy duro y lleva tiempo, pero nos hemos ganado la confianza de la comunidad. La subvención de la CDFI que MariSol recibió en 2010 nos ha ayudado a crecer en activos, préstamos y depósitos. Teníamos $20 millones en activos cuando nos fusionamos con CPLC en 2009 y ahora, 4 años después, estamos cerca de los $33 millones en activos. Hemos triplicado la cantidad de cuentas corrientes desde que nos convertimos en una CDFI. Ahora estamos solicitando otra subvención de la CDFI para promover nuestra hipoteca Pay Yourself . Esta vez, contraté a un consultor de Federation CU Breakthrough para que escribiera la subvención y tuve una experiencia fabulosa con ellos. ¡Nunca escribiré otra subvención de la CDFI yo mismo!” Para obtener más información sobre los servicios de consultoría de la Federación, comuníquese con CUBreakthrough@inclusiv.org .