Historia de éxito de BOSS de Commodore Perry FCU
Miembro inclusivo Commodore Perry Federal Credit Union es una pequeña cooperativa de crédito en la zona rural de Ohio compuesta por 3 sucursales atendidas por 28 empleados, todos ellos asesores financieros certificados, incluido un entrenador/asesor de tiempo completo que ha trabajado en Commodore Perry durante más de 27 años.
Hace tres años, Commodore Perry inició el programa BOSS (Building Opportunities for Smart Savings) en respuesta al reconocimiento de que muchos de los miembros de su cooperativa de crédito de ingresos bajos o moderados (LMI) estaban quedando al margen de la educación financiera. El programa BOSS ofrece asesoramiento financiero para ayudar a las personas a generar crédito y alcanzar sus objetivos financieros convirtiendo los conceptos de alfabetización financiera en medidas de acción para el miembro y emparejando a los miembros con los productos y servicios adecuados que se adaptan a sus necesidades (préstamos para generar crédito, tarjetas de crédito garantizadas, el programa Pathways Mortgage).
Poco después de iniciar el programa BOSS, el comodoro Perry adoptó la solución Pathways to Financial Empowerment para realizar un seguimiento del impacto de su asesoramiento financiero a lo largo del tiempo.
“Elegimos Pathways justo cuando estábamos iniciando el programa BOSS porque con esta plataforma podíamos hacer un seguimiento y monitorear los resultados a lo largo del camino. Tiene todo lo que queríamos hacer. Hemos visto que las calificaciones crediticias de los participantes aumentaron y que la deuda disminuyó, pero también pudimos usar estas herramientas para desarrollar productos específicos que satisfagan las necesidades de nuestros miembros, como el programa Pathways Mortgage para aumentar el acceso a la propiedad de viviendas asequibles en nuestra comunidad”, informó el equipo de Commodore Perry.
Pathways Mortgage es un nuevo producto que Commodore Perry lanzó para respaldar la propiedad de vivienda en un área de alto costo de vida para residentes de LMI que no tiene requisitos de puntaje crediticio y solo $500 de anticipo.
Recientemente, el programa BOSS celebró a su primer graduado oficial que comenzó con un puntaje de crédito “verdadero cero” y en 18 meses obtuvo un puntaje de crédito A+ y calificó para una hipoteca para su primera vivienda.
Contar con socios comunitarios que brinden apoyo con actividades de divulgación y referencias ha sido fundamental para el éxito del programa BOSS y sus participantes comunitarios. A veces, un miembro de una cooperativa de crédito puede beneficiarse de herramientas y recursos que están fuera del alcance de un producto o servicio financiero en particular, y tener esas relaciones de referencia de confianza solo aumenta las posibilidades de que ese miembro tenga éxito a largo plazo.
Según Megan Bolado , directora de empoderamiento financiero de Inclusiv, “La educación y la alfabetización financiera siempre han sido una parte fundamental de la misión de Commodore Perry, pero a través del programa BOSS han podido crear esa relación de confianza donde sus miembros pueden obtener todas las herramientas y recursos necesarios para alcanzar sus metas financieras y prosperar”.